被媒体竞相报道的银行竟然是个假银行？上海银保监局：切勿上当受骗！

农金眼

上海银保监局郑重提醒，“红旗银行上海分行”未获得金融业务许可，属于非法金融机构。请广大市民切勿上当受骗！

近日，记者发现有不少自媒体发布了关于“红旗银行上海分行”在沪挂牌成立的消息，报道中贴有该行挂牌仪式的照片，还称美国红旗银行上海代表处柴维醇行长就红旗银行的业务进行了介绍，同时世界华人联合会主席吴主席发来了贺电，祝贺上海代表处挂牌成功。

对此，上海银保监局22日发布《上海银保监局关于“红旗银行上海分行”涉嫌违法行为的公告》，公告指出，近日，上海银保监局发现有媒体报道称，“红旗银行上海分行”在沪挂牌成立，并将开展所谓贷款融资、国际贸易结算等业务。上海银保监局郑重提醒：

“红旗银行上海分行”未获得金融业务许可，属于非法金融机构。请广大市民切勿上当受骗！

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“红旗银行”到底啥来头？

记者以“红旗银行”为关键词搜索发现，“美国红旗银行系经美联储批准成立的华资银行”“2021年在美国成立”“华资美国红旗银行正式进入中国”等词句频繁出现在各个自媒体的报道中。此外，该“银行”除了上海分行以外，还在深圳、佛山等地设立了代表处。

还有报道称，红旗银行亚洲区拓展部执行总裁王某艳积极率队拓展广东、广西、福建、湖南、湖北、河南、四川等13省市区域分支机构战略合作伙伴的洽谈，为红旗银行区域代表处的设立开展基础性准备工作。

但从网上的公开信息可以发现，自媒体报道中提及的发来贺电的“吴主席”并没有全名；该“世界华人联合会”也早就在2018年、2019年就被央视网、人民网等官媒定性为“骗子”，是山寨社团。根据当时的报道，该集团打着“世界华人联合会”的幌子，吸纳会员超15000人，遍布全国27个省，短短数月非法获利数百万元。

据悉，近年来，我国民政、公安等部门持续开展“山寨社团”的打击整治。这些组织大多喜欢用“国字号”“中字头”，并且爱打着“国家战略”的旗号，制造一些虚假项目，其目的和本质都是骗钱敛财的勾当。

上海银保监局提示：根据我国法律、行政法规规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。非法金融机构和非法金融业务活动一经发现，必须予以取缔。

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非法集资最新规定：损失自行承担

2月10日，中国政府网公布《防范和处置非法集资条例》，这是我国第一部专门规范防范和处置非法集资的行政法规，该《条例》自5月1日起施行，之前发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》废止。

《条例》明确，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

此外，《条例》第二十五条还明确了非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督，任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。但同时第二十五条还指出，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

有业内人士指出，该《条例》坚持最大限度保护人民群众合法权益的宗旨，也成立相关部门帮助集资参与人拿回资金，但不保证能全部拿回，对于集资参与人因自己参加非法集资而受到的损失，不应再找该处置部门，而应该通过其他途径（刑事、民事）解决。

银保监会打非局副局长胡美军在7月8日召开的银行业保险业例行新闻发布会上指出，近年来，非法集资新业态、新形态不断冒头，具有离散化、隐蔽性明显的特点，集资活动由原来的一地一市的实地经营，转向离散化的线上经营，跨省、跨域甚至跨境传播已经成为常态。实践中，有不少不法主体刻意将集资活动化整为零，注册地、经营地、资金流向地、投资人所在地分散割裂，监管打击难度明显加大。

胡美军提醒广大人民群众，增强理性投资意识，睁大眼睛，提高警惕，多想一想、多问一问、多等一等，主动远离非法集资、自觉抵制非法集资，保护好自己的“钱袋子”。

在此，小编温馨提醒大家几个辨别非法金融机构的办法：

（来源长沙农商银行）

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有的公司有营业执照、有办公场所，看起来很正规，但只有持有金融牌照，即金融机构经营许可证，才具备金融市场准入资格。目前金融许可证由银保监会、证监会和央行等机构分别颁发。

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正规金融机构都是在监管机构的监管下开展业务的，国家进行监管的目的之一就是维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少金融业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进金融业和经济的健康发展。所以，搞清楚准备投资公司的监管机构是避险的基础技能之一。

以下是各类金融机构是否被合法监管的查询路径，请参考：

中国银行保险业监督管理委员会http://xkz.cbirc.gov.cn/
中国证券监督管理委员会http://www.csrc.gov.cn/pub/newsite/
中国证券投资基金业协会https://www.amac.org.cn/

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我们可以登录“国家企业信用信息”公示系统、其他查询企业信息平台或“天眼查”、“企查查”等手机APP，查询这家公司的股东信息，是否真如平台宣传的一样。

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高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

这是2018年6月14日，中国银行保险监督管理委员会党委书记、主席，中国人民银行党委书记郭树清，在陆家嘴金融论坛上公开警示投资者的原话。

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正规的金融机构由于受到监管，并且秉承对投资人负责的态度，在营销方面往往会显得比较“克制”。首先投资是有风险的，正规的金融机构不会避讳这一点，会明确地向投资者表明产品可能面临的风险，而不会一味地强调“零风险”，不会承诺“保本保息”。

其次，正规的金融机构会有专门的销售区域。银监保会监管下的金融机构，还会进行录音录像，确保销售过程透明，对投资人和机构间的权责给予清晰的解释。

最后，正规的金融机构会对客户进行风险适应性调查，判断客户的风险承受能力，避免风险承受能力不足的客户购买较高风险等级产品，从客户角度出发，帮助客户控制风险。

编辑：王玺；校对：李金津；审核：王文珠